Masz pytanie... zapraszam – wypełnij formularz

Kredyt firmowy

Kredyt firmowy – co to jest za produkt bankowy?

Przedsiębiorcy to podmioty i osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą, które są najbliżej rynku finansowego. Prowadzący działalność gospodarczą najlepiej znają cenę pieniądza i najszybciej przeliczają korzyści, jakie płyną z dofinansowania ich działalności kredytem firmowym. Dlatego cenią możliwość szybkiego pozyskania środków i fachową pomoc przy prowadzeniu ich sprawy kredytowej w banku. Uzyskanie kredytu firmowego wydaje się prostą sprawą – ale w rzeczywistości okazuje się, że wymaga to wielu zabiegów.

Jak pokazuje moje doświadczenie, w udzielaniu kredytów firmowych sytuacja każdego podmiotu gospodarczego nie jest tak idealna, jak banki tego wymagają. Realia prowadzonej działalności wymagają wielu trudnych decyzji związanych z: formą organizacyjno-prawną podmiotu, siedzibą, zakresu działalności czy najważniejszej sprawy, jaką są finanse firmy. Życie gospodarcze, rozwój firmy, otoczenie gospodarcze czy konkurencja wymuszają czasem podejmowanie niestandardowych decyzji, czy rozwiązań. Dlatego wnioskowanie o kredyt inwestycyjny lub obrotowy wymaga zawsze indywidualnego podejścia, doświadczonego i rzetelnego doradcy.

Wybór kredytu lub raczej dopasowanie kredytu do potrzeb firmy wymaga odpowiedzi na wiele pytań, które wiążą się np. z sezonowością działalności, celem, jaki firma chce zrealizować, okresem realizacji inwestycji, prognozami rynku, ilością i wielkością konkurencji, sytuacją makroekonomiczną lub wieloma innymi czynnikami. Dlatego poniżej przedstawię najważniejsze cechy, jakie posiadają rodzaje kredytów. Na postawie tych wstępnych informacji, jak się spotkamy, będziemy mogli porozmawiać o możliwie najlepszym dopasowaniu kredytu. Na podstawie ww. zależności i specyfiki działalności firmy, planów rozwoju, możliwości finansowych, wybierzemy dogodny okres spłaty kredytu w krótkim lub dłuższym okresie.

Na spotkaniu proszę zawsze o maksimum szczerości i zaangażowania, abyśmy mogli się dobrze przygotować do złożenia wniosku kredytowego. Na naszym spotkaniu:
- przyjrzymy się wszystkim możliwym czynniki, które wynikają z działalności firmy, a które będą miały wpływ na pozytywną akceptację wniosku,
- odpowiemy sobie na pytania i ewentualne wątpliwości,
- jeśli będzie to potrzebne, zrobimy listę spraw do wyjaśnienia lub uzupełnienia braków,
- przekażę Państwu, co będzie możliwe, aby bank zmodyfikował w swej ofercie,
- pomogę wyjaśnić, sprostować lub dokonać zmian sytuacji prawnej przedmiotu zabezpieczenia (np. nieruchomości), jeśli będzie to potrzebne,
- poprowadzę cały proces kredytowy, aby zakończył się on wypłatą kredytu.

Jestem bardzo doświadczoną i rzetelną osobą – zapraszam do kontaktu telefonicznego, mailowego lub przez formularz kontaktowy.

Jakie kredyty dla firm może zaproponować bank? Czym się różnią, jakie mają cechy i jakie korzyści wynikają dla podmiotów prowadzących działalność gospodarczą?

Ogólnie kredyty dla podmiotów gospodarczych można podzielić na kredyty inwestycyjne i obrotowe. Patrząc na ofertę jednego z banków, Klientowi firmowemu może być zaproponowany kredyt inwestycyjny, który jest bardzo atrakcyjny dla wielu podmiotów.

Jedną z najbardziej atrakcyjnych propozycji jest kredyt dla specjalnych grup zawodowych tzw. Profesjonalistów.

1. Kredyt dla Profesjonalistów skierowany jest do grupy zawodów specjalnych, w skład których wchodzą:

• Lekarz/Dentysta (weryfikowany przez PKD: 86.21; 86.22; 86.23)
• Fizjoterapeuta (weryfikowany przez PKD: 86.90.A)
• Pielęgniarka/Położna (weryfikowane przez PKD: 86.90.C)
• Psycholog (weryfikowane przez PKD: 86.90.E)
• Ratownik medyczny (weryfikowane przez PKD: 86.90.B)
• Protetyk (weryfikowane przez PKD: 32.50.Z)
• Technik dentystyczny (weryfikowany przez PKD: 86.90.A)
• Farmaceuta ( weryfikowany przez PKD: 47.73)
• Optyk (weryfikowane przez PKD: 47.78.Z; 32.50.Z)
• Weterynarz (weryfikowany przez PKD: 75.00.Z)
• Biegły rewident/Księgowy/Doradca podatkowy (weryfikowany przez PKD: 66.19; 69.20.Z; 70.22)
• Prawnik/ Radca Prawny/Adwokat/Notariusz (weryfikowany przez PKD: 69.10.Z)
• Tłumacz przysięgły (weryfikowany przez PKD: 74.30)
• Architekt (weryfikowany przez PKD: 71.11.Z)
• Informatyk (weryfikowany przez PKD: 26.20; 62.09; 62.03)
• Rzeczoznawca majątkowy (weryfikowane przez PKD: 66.21.Z; 68.31.Z)
• Zarządca nieruchomości ( weryfikowane przez PKD: 68.20.Z; 68.31.Z)
• Inżynier budownictwa/ Kierownik budowy (weryfikowane przez PKD: 41.10.Z; 71.1; 71.12.Z)
• Geodeta (weryfikowane przez PKD: 71.12.Z)

Tym grupom zawodów bank oferuje kredyt o następujących cechach:
- Kwota kredytu maks. do 500.000 PLN.
- Okres spłaty do 12 lat.
- Cel – kredyt taki może być przeznaczony na bieżące potrzeby firmy, na zakup środków trwałych oraz na przedsięwzięcia, dla których Kredytobiorca ubiega się o dotacje unijne.
- Spłata kredytu może być w okresach comiesięcznych lub kwartalnych.
- Karencja – istnieje możliwość spłaty zawieszenia okresu spłaty kapitału na 6 m-cy.

Już te ww. cechy kredytu dla Profesjonalistów są bardzo atrakcyjne!

A jakie jeszcze dodatkowe korzyściach można wymienić, które wiążą się z kredytu dla Profesjonalistów? Oto one:

- Prosta i szybka procedura – bank wymaga minimum dokumentów i ma uproszczoną procedurę udzielenia kredytu.
- Możliwość uzyskania kredytu bez konieczności dokumentowania dochodu (na tzw. prognozach).
- Czas uzyskania kredytu to nawet 1-2 dni.
- Bez wkładu własnego – bank nie wymaga wniesienia wkładu własnego.
- Bez konieczności przedstawienia prognoz finansowych – bank nie wymaga przedstawienia biznesplanu.
- Możliwość spłaty innych zobowiązań – kredytem tym możemy spłacić kredyty w innych bankach.
- Brak konieczności przedstawienia zaświadczeń o niezaleganiu w ZUS i Urzędzie Skarbowym.
- Możliwość wliczenia części odsetkowej do kosztów uzyskania przychodu.

2. Kredyt gotówkowy dla firm – to kredyt na krótki okres dla wszystkich podmiotów gospodarczych.

Jakie ma cechy taki kredyt? Podstawowe parametry tego kredytu to:

- Kwota – maksymalna kwota to 500.000 PLN.
- Okres spłaty 2–5 lat.
- Możliwość karencji do 6 m-cy.
- Waluta kredytu PLN.
- Raty można spłacać miesięcznie lub kwartalnie.
- Cel – środki z kredytu firma może przeznaczyć na bieżące potrzeby firmy, na zakup środków trwałych oraz na przedsięwzięcia, dla których Kredytobiorca ubiega się o dotacje unijne.

3. Kredyt inwestycyjny to możliwość finansowania do 100% wartości inwestycji.

Wnioskując o kredyt inwestycyjny, możemy wystąpić o:

- 10 lat – dla inwestycji w środki trwałe, jednak nie dłużej niż okres amortyzacji,
- 15 lat – dla inwestycji, w których przedmiotem są nieruchomościami,
- 18 m-cy karencji w spłacie kredytu,
- udzielenie go w PLN lub jednej z czterech walut obcych (EUR, USD, GBP, CHF),
- raty płatne miesięcznie lub kwartalnie,
- przeznaczenie go odtworzenie lub zwiększenie majątku trwałego firmy,
- przeznaczenie go na zakup nieruchomości na rynku pierwotnym lub wtórnym, budowę, rozbudowę, przebudowę, adaptację, modernizację lokalu lub budynku użytkowego, w którym firma prowadzi lub zamierza prowadzić działalność gospodarczą,
- przeznaczenie go na przedsięwzięcia, dla których firma stara się o uzyskanie dotacji unijnych,
- 100% wartości inwestycji – zależnie od zdolności kredytowej Klienta oraz od wartości nieruchomości stanowiącej dominujące zabezpieczenie,
- wypłatę jednorazowo lub w transzach.

4. Kredyt w rachunku bieżącym – pomaga finansować bieżące potrzeby firmy i zapotrzebowanie na kapitał obrotowy.

Kredyt ten jest powiązany z naszym rachunkiem firmowym. Kredyt w rachunku bieżącym to możliwość pobrania środków poniżej salda naszych wpływów, jednak nie więcej niż ustalony z bankiem poziom. Spłata kredytu odbywa się również poprzez konto – odsetki spłacamy co miesiąc, kapitał możemy spłacić jednorazowo na koniec okresu obowiązywania umowy.

Kredyt w rachunku bieżącym charakteryzuje się:
- 12 miesięcznym okresem kredytowania z możliwością przedłużenia okresu spłaty o kolejne 12 miesięcy – podpisujemy wtedy z bankiem aneks do umowy,
- kwota kredytu uzależniona jest od zdolności kredytowej,
- waluta kredytu to PLN lub waluty obce EUR, USD, GBP, CHF,
- brak dodatkowych zabezpieczeń.
- nie ma konieczności przedstawiania faktur wykorzystania kredytu.

5. Kredyt obrotowy – podobnie jak kredyt w rachunku bieżącym, służy finansowaniu bieżących potrzeb, utrzymaniu płynności finansowej oraz np. może zostać przeznaczony na realizację nowych kontraktów.

Kredyt obrotowy różni się od kredytu w rachunku bieżącym:
- okresem spłaty, który może wynieść w indywidualnych przypadkach nawet 3 lata,
- sposobem spłaty, który może być w ratach lub jednorazowo na koniec okresu kredytowania.